📌고액 현금 거래, FIU 자동 보고제 이미 시행 중, 증여세·세무조사 대비법?

하루 1천만 원 이상 현금 거래 시 금융정보분석원(FIU)에 자동 보고되는 제도가 시행됩니다. 고액 현금 입출금이나 가족 간 금전 거래가 증여로 간주될 수 있는 만큼, 세금 폭탄을 피하려면 명확한 증빙과 정확한 세금 신고가 필수입니다.

https://www.kofiu.go.kr/kor/policy/amls04.do

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📑 목차

1. 현금 거래의 투명성이 생존 전략이다

2. 가족 간 송금도 '증여'로 간주될 수 있다

3. 증여세 미신고 시의 리스크

4. 고액 현금 입금은 자동 보고된다

5. 무신고 가산세와 지연 이자, 세금 폭탄의 시작

6. 일상적인 거래도 ‘의심 거래’가 될 수 있다

7. 절세를 위한 필수 관리 방법

8. 전문가 상담은 필수가 되고 있다

9. 생활비 지급도 정확히 관리해야

10. 결론: 세금에 대한 인식이 곧 자산 보호다

1. 현금 거래의 투명성이 생존 전략이다

국세청은 AI 기반으로 현금 흐름을 분석해 탈세 혐의를 파악합니다. 소득이 없는 통장에 반복적으로 고액이 입금되거나 쪼개기 인출이 발생할 경우, 의심 거래로 분류되어 세무조사 대상이 됩니다.

2. 가족 간 송금도 '증여'로 간주될 수 있다

성인 자녀에게는 10년간 5천만 원, 미성년 자녀는 2천만 원, 배우자는 6억 원 이상 송금 시 증여세 신고가 필요합니다. 단순한 생활비라도 ‘생활비’로 표기된 계좌이체 및 사용 내역이 없다면 증여로 간주될 수 있습니다.

3. 증여세 미신고 시의 리스크

증여세는 수증자가 신고 및 납부해야 하며, 미신고 시 본세의 20% 가산세와 지연 이자가 부과됩니다. 부모가 대신 세금을 내면 또 다른 증여로 간주되어 이중과세가 발생할 수 있습니다.

4. 고액 현금 입금은 자동 보고된다

3억원의 현금을 입금한 한 농부는 양도소득세 미신고로 4천만 원의 세금을 부과받았습니다. 단순 입금은 불법이 아니지만, 자동 보고로 인해 정밀 분석과 과세로 이어질 수 있으니 주의가 필요합니다.

5. 무신고 가산세와 지연 이자, 세금 폭탄의 시작 

세금 신고를 하지 않으면 본세의 20%가 가산세로, 고의적일 경우 40%까지 부과됩니다. 하루 0.02%의 지연 이자가 쌓이면 1년만으로도 수백만 원의 부담이 발생할 수 있습니다.

6. 일상적인 거래도 ‘의심 거래’가 될 수 있다

예를 들어, 하루에 여러 번에 걸쳐 1천만 원 이상을 인출하거나, 소득이 없는 통장에 큰 금액을 입금하는 경우도 의심 거래로 분류됩니다. 생활비, 용돈 등 일상 거래라도 증빙이 없으면 위험합니다.

7. 절세를 위한 필수 관리 방법 

✔ 거래 내역은 반드시 계좌이체로 남기고 ‘생활비’ 등 명확한 용도를 기재하세요.

✔ 가족 간 금전 거래는 증여 기준액 초과 여부를 점검하세요.

✔ 현금 흐름은 가능한 한 투명하게 관리하고, 기록을 보관하세요.

8. 전문가 상담은 필수가 되고 있다

국세청은 탈세 포상금 제도를 통해 내부 제보를 유도하고 있습니다. 최대 2천만 원의 포상금이 지급될 수 있어 세무 공무원의 감시가 더 엄격해졌습니다. 세무사와의 상담을 통해 사전 절세 설계가 필요합니다.

9. 생활비 지급도 정확히 관리해야

생활비로 매달 300만 원씩 자녀에게 송금했지만, 자녀가 이를 아파트 구입에 사용한 경우 증여로 판정되어 세금이 부과된 사례가 있습니다. 실제 생활비로 사용한 내역이 없다면 증여로 해석될 수 있으므로 주의가 필요합니다.

10. 결론: 세금에 대한 인식이 곧 자산 보호다 

 고액 현금 거래가 자동으로 FIU에 보고되는 제도는 단순한 입출금이라도 국세청의 모니터링 대상이 될 수 있음을 의미합니다. 거래 내역에 대한 증빙이 부족하거나 비정상적인 패턴이 발견될 경우 세무조사로 이어질 수 있으므로, 투명한 관리와 함께 세무사 등 전문가와 미리 상의하는 것이 안전한 절세 전략입니다.

 

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참고자료 : 유튜브 지혜로운 이야기